Negociar opções de ações roth ira
Opções de compra podem ser compradas em um IRA de Roth?
A compra (ou a longo prazo) das opções de compra dá aos investidores a oportunidade de lucrar com a valorização de uma ação, mas por uma fração do capital necessário para a compra imediata de 100 ações. Conforme você economiza para a aposentadoria ou para algum outro propósito, você pode usar as opções de compra no seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará verificar se está com uma corretora que permite que seus clientes negociem opções e forneçam aprovação para o privilégio.
Escolhendo uma corretora.
Nem todas as corretoras oferecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira não apenas se ela permite a negociação de opções, mas se ela permite a prática em contas IRA. A resposta deve ser a mesma para as Roth e para as IRAs tradicionais.
Aprovação de Opções.
Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que fornece opções de negociação, você tem que solicitar privilégios de troca de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes participem da negociação de opções. Embora os sistemas variem de corretagem para corretagem, você geralmente precisa atender ao valor da conta, ao patrimônio líquido e aos benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação das opções de negociação. As corretoras têm esses protocolos em vigor por causa dos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais familiar e amplamente utilizada das ações negociadas.
Níveis de Aprovação.
Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação de opções em escada. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute as operações de opções mais básicas, enquanto os níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para ir muito em chamadas, a maioria das corretoras só exigem que você se qualifique para o nível de aprovação número um das opções. Na maior parte, os níveis de aprovação subsequentes não se aplicam às contas Roth IRA, pois esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar com margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando o patrimônio de sua conta como garantia para aumentar o poder de compra) em IRAs.
Vantagens
De um modo geral, a compra de opções de compra permite que os investidores lucrem com o movimento ascendente de uma ação sem o tipo de investimento de capital necessário para comprar ações. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações da ação subjacente da opção ao preço de exercício do contrato no ou antes do seu dia de vencimento. Você paga um prêmio por uma chamada, o que é muito menos do que o preço de mercado de uma ação. Por exemplo, até o momento, as ações da Best Buy (BBY) foram negociadas por US $ 25,50 (100 ações custariam cerca de US $ 2.550), mas você precisaria apenas de US $ 90 para comprar uma ligação de setembro a 26.
Como com qualquer outro tipo de comércio em um IRA de Roth, o IRS permite que você adie impostos sobre lucros de operações de opções (vendendo o prêmio de volta ao mercado a preço mais alto antes do vencimento) ou exercendo opções (comprando 100 ações na greve do contrato ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova os rendimentos de Roth isentos de impostos, geralmente depois que você atingir a idade de aposentadoria obrigatória de 59 1/2 do Tio Sam.
Referências.
Sobre o autor.
Como escritor desde 2002, Rocco Pendola publicou numerosos artigos acadêmicos e populares, além de trabalhar como pesquisador e pesquisador freelancer. Seu trabalho apareceu no SFGate e Planetizen e nas revistas & # 34; Environment & amp; Comportamento & # 34; e & # 34; Saúde e lugar. & # 34; Pendola é bacharel em estudos urbanos pela San Francisco State University.
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Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais altos. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras tradicionais IRAs, no entanto, incluindo restrições sobre as retiradas e limitações sobre os tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, vamos dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes que os investidores devem ter em mente.
Por que usar opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder todo o valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que as ações, títulos ou fundos tradicionais que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais, veja: Princípios Básicos das Opções: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longa contra riscos de curto prazo bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria tenha uma carteira longa composta de Standard & amp; Fundos do índice 500 de pobres. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se transformar em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição S & amp; P 500 com opções de venda, que lhe garantem um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Opção Volatilidade: Introdução.)
Restrições Roth.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria, em vez de se tornarem um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições para evitar problemas que possam ter conseqüências potencialmente custosas.
Publicação de Receita Federal (IRS) 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um IRA de Roth não podem ser usados como garantia para um empréstimo. Como ele usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a margem de negociação geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investindo e negociando Doe e Don'ts.)
Os IRAs de Roth também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma solicitação de margem, o que coloca mais restrições ao uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de refinanciamento ou pagamentos de reservistas qualificados.
Interpretando as regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads frontais de chamada, os spreads de calendário VIX e os combos curtos não são transações qualificadas em IRAs Roth porque todos envolvem o uso de margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que eles são claramente voltados para a especulação, em vez de economizar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais opções de negociações são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, em que algumas negociações que tradicionalmente exigem margem são permitidas de forma muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora do alcance de um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os traders tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de assumir riscos excessivos. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Embora as IRAs de Roth geralmente não sejam projetadas para negociações ativas, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger as carteiras contra perda ou gerar receita extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, reduzindo a rotatividade do portfólio.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam cobrir os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os Investimentos Mais Comuns do Roth IRA.)
Você pode colocar opções de ações em uma conta IRA?
As opções de ações estão listadas na seção financeira dos principais jornais.
As opções de ações para negociação podem ser uma atividade de investimento agressiva e de alto risco, ou pode ser uma prática conservadora e de baixo risco, dependendo da sua estratégia de investimento. Não há regulamentação que proíba a negociação de opções de ações em sua conta de aposentadoria individual, desde que sua conta seja autodirigida ou que o custodiante da sua conta permita tal atividade. A verdadeira questão é se a negociação de opções é apropriada para o seu dinheiro de aposentadoria.
Transações proibidas.
O Internal Revenue Service não fornece muita orientação sobre quais tipos de investimentos são apropriados para o seu IRA. Em vez disso, ele fornece uma lista limitada de coisas que você não pode colocar em seu IRA. Por exemplo, você não pode usar dinheiro do seu IRA para uma apólice de seguro de vida. Você não pode investir em colecionáveis, como arte, antiguidades ou tapetes persas. O IRS não tem nenhuma proibição contra o uso de dinheiro em seu IRA para comprar opções de ações, no entanto, a partir da publicação.
Opções de negociação no seu IRA.
Opções de negociação em seu IRA, independentemente de sua conta ser uma IRA tradicional ou uma IRA de Roth, funciona da mesma forma que as opções de negociação em sua conta em dinheiro por meio de seu corretor de investimentos. Você faz o pedido, paga pela transação, incluindo comissões e taxas, com fundos do seu IRA, e a opção é mantida em sua conta IRA. Se você vender a opção, os recursos da venda permanecerão no seu IRA. Se você exercer a opção, qualquer ação adquirida é mantida em seu IRA. Todos os negócios devem ocorrer dentro do seu IRA para manter o status de impostos diferidos de seus fundos.
Estratégias conservadoras de opções.
Se você possui ações em seu IRA, você pode aumentar seu potencial de ganhos vendendo opções de compra coberta contra esse estoque. Quando você vende uma chamada coberta, o comprador paga a você um prêmio pelo direito de comprar sua ação por um preço definido, chamado de preço de exercício, por um período de tempo fixo, que normalmente é de um ano ou menos. Se a sua ação não subir acima do preço de exercício, ou diminuir o valor, a opção expirará sem exercício e você poderá manter suas ações, quaisquer dividendos pagos e o prêmio. Se o preço do seu estoque subir acima do preço de exercício, ele poderá ser exercido, caso em que você venderá seu estoque pelo preço acordado e poderá manter o prêmio.
Estratégias de alto risco.
Se você está procurando retornos de alto potencial e não é avesso a assumir riscos significativos, pode comprar opções de compra em seu IRA. Quando você compra uma opção de compra, você está comprando o direito de comprar a ação subjacente a um preço fixo por um determinado período de tempo. Como não há limite para a alta do preço de uma ação, teoricamente, seu potencial de lucro é ilimitado. No lado negativo, se a ação diminuir de preço e você não conseguir vender sua opção antes da data de vencimento, a opção expirará e se tornará inútil. Você pode perder todo o seu investimento, o que provavelmente não é o melhor cenário para o seu dinheiro de aposentadoria.
IRA auto-dirigida.
Se você quiser negociar opções em seu IRA, você precisará ter seu IRA com uma empresa de custódia que permite transações auto-direcionadas. A Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários observa que aproximadamente US $ 94 bilhões dos US $ 4,7 trilhões mantidos em contas de aposentadoria individuais estão em IRAs autodirigidas. Com esse tipo de dinheiro em jogo, os promotores de fraudes são uma ameaça real. A associação aconselha a qualquer um que queira abrir um IRA autodirigido para verificar potenciais custodiantes de contas com terceiros, como a Securities and Exchange Commission, antes de investir qualquer dinheiro.
Referências.
Sobre o autor.
Mike Parker é escritor, editor e empresário independente em tempo integral. Sua formação inclui uma carreira como corretor de investimentos em empresas-membro da NYSE como Edward Jones & amp; Empresa, AG Edwards & amp; Filhos e Dean Witter. Ele ajudou a lançar o DiscoverCard como um dos primeiros representantes de vendas da empresa.
Créditos fotográficos.
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Opções de ações de negociação roth ira
Tanto quanto possível tento negociar minhas contas IRA - para adiar impostos, é claro. É um pouco contra-intuitivo estar fazendo mais atividades especulativas em uma conta de aposentadoria, mas essa abordagem suporta meus objetivos:
Alcançar bons retornos Com riscos razoáveis Enquanto aumenta o crescimento.
Se o seu dinheiro está em contas Roth, tanto melhor, mas a maioria das pessoas interessadas em negociar em suas IRAs estão restritas às IRAs tradicionais.
Existem restrições sobre as transações que você pode fazer em uma conta IRA. Por exemplo, você não pode encurtar um estoque em uma conta IRA, mas restrições de opção diminuíram alguns ao longo dos anos, e inovações de mercado como ETFs curtos (por exemplo, SH, SDS) efetivamente contornaram algumas das restrições mais onerosas. Corretores variam consideravelmente no que eles permitem em contas IRA, então paga para perguntar ao redor. A fidelidade, por exemplo, permite que eu faça alguns tipos de spreads de opções de ações, enquanto a Schwab não faz. As chamadas cobertas e opções de proteção em posições longas estão amplamente disponíveis dentro das IRAs. Os corretores interativos e a TD Ameritrade renunciam ao requisito de liquidação de três dias em operações em IRAs, portanto, se você planeja fazer negócios frequentes, eles definitivamente valeriam a pena.
Para um tratamento mais geral sobre a negociação em IRAs, veja "As 15 principais questões sobre como negociar nas IRAs". # 8221; O resto deste post vai lidar com o free riding e como evitá-lo.
Geralmente, o software do seu corretor o bloqueará se você tentar fazer algo que não é permitido em uma conta IRA, mas há pelo menos uma área que é particularmente complicada - evitando o uso gratuito de recursos, formalmente uma violação do Regulamento SEC. O free riding ocorre quando você entra e sai de uma posição usando fundos de uma transação anterior sem esperar o período de liquidação necessário para a venda anterior - 3 dias para as ações. Três dias parecem uma eternidade, mas as regras de liquidação são anteriores aos computadores, e os corretores não se importam em manter seu dinheiro três dias depois de vender uma ação. Eles não estão fazendo lobby para mudar as regras.
Um exemplo de free riding seria se, em uma conta em dinheiro (sem margem) ou IRA, você usasse todo o dinheiro liquidado em dinheiro na conta para comprar ações, vender todas as ações, comprar ações novamente e depois vendê-las novamente antes do Período de liquidação de 3 dias para a venda inicial.
Normalmente, o software do seu corretor irá avisá-lo se você estiver se aproximando do free riding (por exemplo, com uma sequência de compra e venda rápida), mas os avisos geralmente são enigmáticos e fáceis de serem ignorados junto com todas as outras informações associadas um comércio. Em caso de dúvida, é sempre uma boa idéia ligar para seu corretor.
A regra do free riding destina-se a impedir que as pessoas especulem sem acumular dinheiro. Se o cenário out-in-out acima fosse permitido, o investidor nunca teria de dar a seu corretor algum dinheiro - porque eles estariam fora de suas posições antes do término do período de liquidação de 3 dias - efetivamente vendendo uma ação antes de pagar para isso. Normalmente, o free riding pode ser evitado negociando em uma conta de margem. Não me prenda aos detalhes reais, mas suspeito que o corretor colecione juros durante a rápida entrada / saída em uma conta de margem. Mas as contas do IRA não suportam contas de margem padrão, porque os empréstimos não são permitidos nelas - portanto, você deve ter cuidado para evitar o livre comércio ou encontrar um corretor como a Interactive Brokers ou a TD Ameritrade que dispensa a exigência de 3 dias.
Uma vez que você entenda a intenção, não é muito difícil evitar as restrições do dia-a-dia, mas o que fica um pouco mais complicado é a possibilidade de eventos fora de seu controle direto - por exemplo, parar pedidos de perda ou atribuições de opções. As opções com políticas de exercício ao estilo americano (a maioria das opções de patrimônio) podem ser atribuídas pelo proprietário da opção, no vencimento ou a qualquer momento anterior. Então, se você tiver feito uma venda rápida, comprar transações e planejar ficar firme até que o período de liquidação termine (o que eu acredito que esteja totalmente de acordo com as regras de free riding), você deve ser muito cuidadoso se sua posição incluir opções curtas chamadas) ou interromper pedidos de perda. As opções dentro do dinheiro certamente serão chamadas no vencimento, e se a sua posição for ex-dividendo, suas chamadas dentro do dinheiro podem ser atribuídas na noite anterior à data ex-dividendo.
Se você violar as regras de livre comércio, não é o fim do mundo. As penalidades iniciais provavelmente incluirão não permitir que você compre com fundos não liquidados, mas tenho certeza de que ofensas repetidas são uma má ideia.
Muitas vezes, eu tenho poucas opções de compra, então eu geralmente uso apenas fundos que estão marcados como & # 8220; dinheiro liquidado & # 8221 ;, ou & # 8220; dinheiro disponível para sacar & # 8221; - assim, não me preocupo com a liberdade de andar.
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Regras de equitação livres são apenas parte da orientação institucional para frustrar a pessoa aavregae de fazer o que Wall Street faz no dia a dia. Não há absolutamente nenhuma razão para a regra neste dia e idade, porque as transações podem ser resolvidas em segundos. Ironicamente, se é uma conta de margem, é o. K., que é precisamente contrário a uma boa política, que deve encorajar uma conta de caixa equilibrada para o investidor médio. Este é basicamente um ripoff de juros.
As regras de equitação gratuitas são apenas parte da rubrica institucional para frustrar a pessoa média de fazer o que Wall Street faz no dia a dia. Não há absolutamente nenhuma razão para a regra neste dia e idade, porque as transações podem ser resolvidas em segundos. Ironicamente, se é uma conta de margem, é o. K., que é precisamente contrário a uma boa política, que deve encorajar uma conta de caixa equilibrada para o investidor médio. Este é basicamente um ripoff de juros.
Eu sou um daqueles idiotas que ignoraram toda a negociação na sua conta IRA & # 8221; até eu ter que pagar impostos sobre meus lucros um ano - nunca mais cometi esse erro.
Obrigado pelo post. Mais pessoas precisam ouvir este conselho.
Eu acredito que o T + 3 é baseado no BUY e não na SELL. A razão pela qual não é a venda é porque a compra subseqüente não irá se contentar com T + 3 também & # 8230; então a VENDA e depois a COMPRA não são o problema & # 8230; é o BUY intintial sendo instável porque você está vendendo algo que você ainda não tem e, em seguida, virando-se e usando os lucros de uma BUY instável para negociar.
Concordo que o T + 3 é baseado na data de compra se não houver fundos liquidados disponíveis na conta no momento da compra inicial. No entanto, em um IRA eu acho que uma compra inicial, onde você tem que entregar dinheiro ao seu corretor é uma situação relativamente rara, dadas as restrições às contribuições para as IRAs. Eu acho que é mais provável que as pessoas tenham problemas com sequências rápidas de venda-compra-venda, onde os fundos liquidados estão na conta para a compra inicial, mas uma seqüência rápida de venda / compra corre o risco de violação de boa fé / free-riding se a 2ª compra for vendida novamente antes dos 3 dias necessários para que os rendimentos da 1ª venda se tornem fundos liquidados. Meu post não está claro sobre isso. Obrigado pelo seu comentário, eu vou retrabalhar o meu post em breve para incorporar o seu cenário e espero torná-lo mais claro no geral. Não é fácil com este assunto ..
Corretores Interativos, possivelmente a TD Ameritrade, e possivelmente algumas outras corretoras, oferecem “margem limitada” # 8221; contas de aposentadoria (incluindo Roth 401k no caso de TD Ameritrade, se bem entendi). Estas são essencialmente contas sem margem, mas a diferença importante é que você pode vender títulos mesmo que o dinheiro usado para comprá-los ainda esteja em caixa não liquidado & # 8221; sem uma violação de boa fé. & # 8221;
Por exemplo, se você descobrir que uma ação vai subir rapidamente de preço em algumas horas e depois cair, mas não tiver o estoque em sua conta de retirada para aproveitar isso, poderá vender um pouco mais estoques estáveis na conta de aposentadoria, comprar o estoque brevemente quente e, em seguida, vender o estoque brevemente quente quando o preço tem spiked. A margem limitada & # 8221; característica faz a diferença nessa venda final. Sem a & # 8220; margem limitada & # 8221; capacidade, essa venda final incorreria em uma violação de boa fé do regulamento T (em violação da regra & # 8220; T + 3 & # 8221;). Se você tiver mais de 3 GFV em um ano, poderá ficar restrito a comprar apenas com dinheiro liquidado por 90 dias. Na Fidelity, pelo menos, me disseram que essa restrição se aplica a todas as contas mantidas pelo mesmo proprietário.
Oi Adam, Obrigado pela informação. Eu podia ver que esse recurso também poderia ser útil se uma transação inesperada ocorresse (por exemplo, atribuição de opção).
Tendo a margem limitada & # 8221; IRA é a razão pela qual me mudei para a TD Ameritrade. Tendo que se preocupar em incorrer em uma violação de boa fé é ridículo, não há necessidade para isso além de tornar mais difícil para você negociar. Tudo o que o usuário está procurando são os estoques de compra / venda sempre que ele quiser com o dinheiro que ele realmente tem na conta.
Violações de boa fé e a regra T + 3 devem morrer uma morte horrível. Eu me certifiquei de que a Fidelity estava ciente de que essa era a razão pela qual eu estava tirando meu dinheiro deles.
Corretores Interativos e TD oferecem IRAs passíveis de margem que permitem que você passe dessa regra T + 3.
Novo FINRA 4210 (f) (2) (N) (ii) p 153 diz que não há calendário de opções de índice / diagonais em contas de dinheiro (IRA), uma vez que eles não são mais considerados cobertos. Mesmo que você sempre possa vender o mês anterior, ele não pode ser "exercitado" # 8221; até a expiração. Então, se o cocô atingir o ventilador (evento cisne negro), você precisará cobrir tudo com dinheiro. Os ETFs funcionam, mas com uma substancial subida de comissão (10x ou mais devido ao multiplicador). Faz com que o vega trunfando seja forte em IRAs (adicionando spreads baseados em tempo às verticais para se proteger), o que é difícil no ambiente VIX de hoje em dia.
Oi Positionater, Obrigado pela atualização / referência. A restrição parece um pouco ridícula, mas com o exercício europeu os preços das opções em um ambiente extremo podem sair do controle.
Como isso se aplica se a ponta curta de um spread de crédito for exercida antecipadamente, mas o valor do estoque for maior do que o saldo da sua conta? isto é, uma chamada de margem. Você ainda está protegido pela perna longa do spread, mas isso poderia ser uma violação?
Sim, esse é o problema clássico. A conta do IRA está agora com o estoque que o corretor deve cobrir dentro de alguns dias. A única maneira de fechar é comprar o estoque, mas não o saldo da conta suficiente para cobri-lo. Corretor pode dar um trabalho ao redor, definitivamente vale uma chamada para eles o mais rápido possível. Uma boa característica dos índices de liquidação financeira é que eles não têm esse problema.
Eu sou apenas tímido de $ 25k no meu herdado IRA w / Fidelity e isso é exatamente o mesmo motivo que eu estou movendo para TD Ameritrade uma vez que eu conseguir alguns dólares acima de $ 25k & # 8211; Um IRA normal pode ter uma margem limitada, Fidelity me disse ... mas um IRA herdado não recebe nada! Besteira.
Estoques de negociação em um IRA podem minimizar os impostos.
Se você é um investidor de aposentadoria olhando para negociar ações, você pode não ter escolha a não ser fazê-lo dentro do seu plano IRA: 401 (k) muitas vezes não permitem negociação de ações individuais, e muitas pessoas não estão economizando o suficiente por ano para justifique a abertura de uma conta de corretagem (que, na maioria dos casos, deve ser priorizada depois que você tenha maximizado as opções de poupança com vantagem fiscal, como IRAs 401 (k) s).
Mas você deve negociar ações em seu IRA? Talvez. Como em todas as coisas que investem, é importante entender em que você está se metendo.
Conheça os riscos de negociação frequente.
A maioria dos investidores de aposentadoria se dá bem com uma estratégia de compra e venda que envolve investir em uma mistura de fundos mútuos - especificamente, fundos de índice de baixo custo ou ETFs - que permitem uma diversificação relativamente fácil. Ainda há riscos aqui, particularmente com fundos de ações que detêm ações, mas é menos arriscado que o comércio individual e requer menos trabalho por parte do investidor.
"A menos que você seja um profissional altamente qualificado, você não sairá à frente a longo prazo, fazendo a agitação de comprar e vender", diz Kimberly J. Howard, um planejador financeiro certificado da KJH Financial Services em Newton. Massachusetts.
Negociação de ações individuais requer uma experiência que muitos investidores não têm - nem têm tempo e inclinação para obtê-lo, o que implica uma extensa pesquisa sobre as empresas e uma dedicação para seguir o mercado.
Mas se isso soa como algo que você quer assumir, comece pequeno, diz Howard. "Se eu tiver clientes que querem negociar, vou pedir a eles que tomem uma pequena parte de seu portfólio como dinheiro de mentira", diz ela.
Familiarize-se com os impostos sobre ganhos de capital.
Quando você vende um ativo - incluindo uma ação - por mais do que pagou por ele, você pode estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.
As alíquotas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo, que são aplicáveis quando o ativo é mantido por um ano ou mais, são muito inferiores às do lucro ordinário, chegando a 23,8%. Porém, mais importante para os operadores frequentes são os ganhos de capital de curto prazo, que se aplicam a ativos mantidos por menos de um ano e são tributados à mesma taxa que o lucro ordinário.
As perdas de capital podem ser usadas para compensar os ganhos, por isso, se você vender uma ação com lucro de US $ 500 e outra com perda de US $ 400, você perceberá ganhos de capital de apenas US $ 100. Se suas perdas excederem seus ganhos, a diferença será dedutível, até o limite de US $ 3.000 por ano.
Por que isso importa? Porque a conta em que você faz as negociações pode determinar se você paga esses impostos agora, mais tarde ou ... nunca.
Entenda como as contas IRA são tributadas.
Em uma conta de corretagem padrão, você relatará ganhos e perdas de capital na sua declaração de imposto anual. Mas os IRAs são tratados de maneira diferente, diz Ed Slott, especialista em IRA e criador do IRAhelp.
"Você pode ter transações ilimitadas em um IRA e nunca precisa se preocupar com impostos", explica Slott. "Não só isso, mas nenhum desses negócios de ações é relatado, porque ganhos ou perdas não são realizados dentro dos limites de um IRA ou de um IRA de Roth."
Isso acontece porque as Roth e as IRAs tradicionais são contas de aposentadoria com vantagens tributárias, embora sejam estruturadas de forma diferente: uma IRA tradicional oferece uma dedução fiscal imediata sobre as contribuições, mas as distribuições são tributadas na aposentadoria. Um Roth IRA não tem dedução fiscal imediata, mas as distribuições são isentas de impostos.
Isso significa que ambas as contas permitem que você evite pagar quaisquer impostos sobre ganhos com investimentos agora, contanto que o dinheiro permaneça dentro da conta, diz Slott, e um IRA de Roth permite que você evite pagar esses impostos.
"Você poderia ter ganhos de US $ 1 milhão em uma ação em um IRA e não é tributável enquanto o dinheiro está no IRA", explica Slott. "Com um Roth IRA, tudo é isento de impostos".
Pese as opções da sua conta.
Em um IRA tradicional, você estará adiando impostos até a aposentadoria. Nesse momento, você pagará impostos sobre as distribuições. Claro, você pode perder o desconto de ganhos de capital a longo prazo, mas você também não incorrerá em ganhos de capital de curto prazo - fundamental para os operadores regulares - e você vai chutar todos os impostos no caminho, que geralmente é considerado inteligente. estratégia tributária.
Mas o Roth IRA é o verdadeiro vencedor aqui: se você trocar esse tipo de conta, você evitará pagar impostos sobre ganhos de investimento, ponto final. Nenhum imposto sobre ganhos de capital, nenhum imposto de renda ordinário sobre ganhos, contanto que você siga as regras de retirada de Roth. Se você é elegível para um Roth, isso faz com que isso seja óbvio.
A linha inferior.
Negociação, como mencionado, é arriscada, particularmente com fundos de aposentadoria, que são projetados para crescer ao longo de um longo horizonte de tempo. Você não precisa fazer grandes apostas para maximizar os retornos quando tiver juros compostos ao seu lado.
Mas se as ações individuais são seu investimento de escolha, você deve usar um Roth IRA para negociá-los. Se você não for elegível para um Roth, um IRA tradicional é a melhor opção de backup.
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Opções de ações de negociação roth ira
Com base em pesquisas que levam as pessoas ao Six Figure Investing, essas são as principais dúvidas de investimento que as pessoas fazem sobre os IRAs. Para obter respostas definitivas para questões fiscais em suas circunstâncias específicas, consulte um profissional de impostos.
Por que negociar em um IRA? Porque permite que você adie ou evite impostos sobre dividendos e ganhos de capital - todos os seus lucros podem ser reinvestidos sem impostos.
Posso trocar o dia na minha conta IRA? Normalmente, não há restrições de comerciante dia padrão em IRAs que tenham um valor de mais de US $ 25.000. No entanto, a negociação freqüente em uma conta em dinheiro (típica para IRAs) pode levar a violações da regra de liquidação comercial de três dias. A menos que você esteja negociando apenas uma pequena porcentagem do saldo de sua conta, você rapidamente se deparará com problemas de liquidação. Se você violar essas regras, receberá advertências / violações de "boa-fé" ou "de boa-fé" (violações do Regulamento SEC) que farão com que restrições sejam impostas à sua conta. Consulte “Negociando em um IRA e evitando o free-riding” para mais informações. Existe uma maneira fácil de evitar "free riding" na minha conta IRA? Compre somente quando você tiver "fundos liquidados" suficientes em sua conta (geralmente visíveis em seus saldos on-line) para cobrir a compra. A Interactive Brokers e a TD Ameritrade têm características de margem limitadas para evitar restrições de datas de liquidação - elas basicamente dispensam o período de liquidação de 3 dias.
Posso comprar ações na margem no meu IRA? Não, se você está tentando obter alavancagem. Embora alguns corretores ofereçam IRAs com margem limitada, essa capacidade está lá apenas para gerenciar estratégias de opções e evitar problemas de liquidação de caixa. Posso vender ações a descoberto em um IRA? Não, mas você pode comprar ETCs (Exchange Traded Products) inversos, como SDS (-2X S & P 500) ou SH (-1X S & amp; P 500). Com as opções, você pode quase replicar uma posição vendida - comprando puts ou call spreads com o lado mais curto do fundo do dinheiro. Posso comprar ETF / ETNs alavancados ou inversos como o SSO (2X S & P500) no meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro. Posso comprar ETNs / ETFs de volatilidade como VXX, UVXY e XIV em meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro Posso usar uma ordem de stop loss na minha conta IRA? Sim, mas para ações / ETPs você deve esperar 3 dias após a sua compra para colocá-lo no lugar, se você usou fundos não liquidados para a compra. Caso contrário, você corre o risco de violar as regras de descida gratuita da SEC se o stop loss for acionado. Veja este post para mais informações.
Posso trocar opções na minha conta IRA? Você precisa ser qualificado e as negociações permitidas variam entre os corretores, mas sim você pode - exceto para vender chamadas ou opções de compra - a categoria de maior risco. O que acontece se as opções no meu IRA forem atribuídas? A atribuição de opções pode ser um problema se não for coberta por dinheiro ou compensada por outras posições na sua conta (por exemplo, ações no caso de uma chamada coberta ou uma opção atribuída de compensação). Por exemplo, se o lado curto de seu spread vertical for atribuído quando o subjacente for ex-dividendos, sua conta ficará menor que a quantia equivalente do subjacente - não uma situação sustentável para uma conta IRA. Você deve cobrir o curto prazo rapidamente, mas, a menos que tenha dinheiro suficiente liquidado em sua conta, você poderá obter uma violação de "free ride" (consulte Como negociar em um IRA e evitar o free-riding). Uma chamada para o seu corretor, se esta situação ocorrer, seria uma boa ideia. Nesse caso, pode ser possível esperar um dia antes de cobrir e evitar a violação. A atribuição de opções desbalanceadas também pode acontecer quando as opções em um spread expiram com uma perna no dinheiro e o outro OTM. As opções de pagamento em dinheiro (por exemplo, SPX, VIX) não apresentam esse problema. Consulte Estratégias de opções na sua conta IRA para mais informações. As opções de índice são agradáveis porque geralmente são opções de estilo europeu que não podem ser atribuídas antes da expiração - evitando totalmente o problema, no entanto, pode haver algumas restrições sobre elas quando usadas para criar spreads com diferentes datas de expiração. Posso vender puts no meu IRA? Você pode vender dinheiro seguro em seu IRA se tiver aprovação para esse nível de opções negociando com seu corretor e tiver dinheiro suficiente em sua conta para comprar a quantia necessária do título subjacente (100 ações por opção) se suas opções forem atribuídas . Uma alternativa é abrir spreads de venda em que o preço de exercício de perna longa esteja bem abaixo da perna curta. Essa abordagem não gera muito dinheiro e permite ordens limite com o menor incremento possível (por exemplo, um centavo para ações).
Posso amortizar uma perda comercial no meu IRA sobre meus impostos? Geralmente não. Somente se você liquidou a conta e sua distribuição foi menor do que o valor que você contribuiu. Claro, o inverso também é verdadeiro; você não precisa pagar impostos sobre ganhos. O IRS sempre parece ter exceções, então verifique com seu consultor fiscal se você tiver dúvidas. Meus dividendos ou ganhos de capital serão tributados no meu IRA? Não, impostos sobre dividendos e ganhos de capital são diferidos (tradicionais) ou evitados (Roth) em um IRA. Posso cancelar comissões em meus negócios dentro do meu IRA? Não, a isenção de impostos divide os dois lados. Não há como cancelar despesas, como comissões ou taxas de administração.
O Credit Cube oferece aplicativos on-line e acesso a empréstimos a prestações.
Posts Relacionados.
Existem corretores que lhe permitirão pagar as taxas de transação para transações fora do IRA?
Oi David, eu não conheço nenhum caso específico em que os corretores apóiem isso. Eu sei que em um momento eu tive comissões de livre com Schwab quando eu estava em um percentual de acordo de gestão de ativos com eles. Todas as taxas foram pagas da minha conta tributável.
Oi Vance, existem regras de lavagem se eu estou estritamente negociando em minha conta IRA. Se eu vender uma ação com prejuízo e comprar o mesmo estoque dentro de 30 dias na mesma conta IRA. Eu sei que a regra se aplica se você vender com prejuízo com sua conta regular e virar e comprar o mesmo estoque no IRA. E vice versa. Mas eu estou negociando apenas no meu IRA neste caso. Obrigado.
Meu entendimento é que as regras de lavagem não se aplicariam em um IRA. Eu não acho que existe até mesmo a noção de base para investimentos padrão (por exemplo, ações / títulos) que são mantidos dentro de um IRA.
oi pode comprar um estoque no meu ira e vendê-lo em minha conta pessoal. o estoque está atualmente debaixo d'água.
Meu entendimento é que apenas dinheiro pode ser transferido para dentro ou para fora de um IRA. Caso contrário, todos estariam fazendo isso "# 8230;
Os futuros normalmente não têm restrições de day trading ou free riding em contas não-IRA.
Se eu negociar com uma corretora que permita que uma conta IRA negocie futuros (como a TD Ameritrade). As negociações de futuros (e as opções de futuros) têm restrições de day trading ou free riding em uma conta IRA? (Conta IRA da margem limitada da TD Ameritrade)
Fiquei triste ao ver que a Interactive Brokers não permite mais a negociação de futuros em suas contas IRA. Um representante técnico me disse isso hoje, e eu encontrei em seu site: ibkb. interactivebrokers / node / 188.
Que pena. O site diz que opções sobre futuros também não são permitidas, embora minha conta IB ainda as possua.
Utilizando futuros de tesouraria de 10 anos, pretendo proteger-me contra o aumento das taxas de juro de uma hipoteca enquanto compro uma casa. Eu vou comprar dinheiro fora do dinheiro para manter a quantia de dinheiro amarrada. O custo dos 100 contratos seria de cerca de US $ 4.000.
Estou à procura de uma corretora onde eu possa abrir um IRA e fazer uma negociação de futuros com taxas fixas por um preço razoável. Estou apenas antecipando dois ou quatro comércios, dependendo do tempo que levo para encontrar uma casa.
O problema é que as comissões nas principais corretoras são muito escandalosas quando se compra futuros de baixo custo fora do dinheiro. E-Trade e TD Ameritrade são de US $ 2 a US $ 3 / contrato vezes dois comércios =
Analisei os efutures, que cobram negociações de futuros de taxa fixa razoáveis, mas para um IRA eles exigem uma empresa fiduciária que cobra US $ 350 / a de manutenção. Eu pretendo transferir o IRA de volta para a Vanguard depois que eu terminar com essa cobertura, em algum momento nos próximos meses.
Alguém sabe de uma empresa adequada para lidar com isso?
Eu não tenho nenhuma experiência direta, mas você pode tentar Interactive Brokers ou ThinkorSwim para ver se eles têm um negócio melhor.
Obrigado. Engraçado, eu encontrei Interactive Brokers pouco antes do seu comentário! Pelo que pude perceber, quando olhei para o ThinkorSwim, eles eram apenas uma plataforma para a TD Ameritrade. As comissões de futuros da TD Amertirade não são competitivas para grandes lotes.
Uau, depois da minha curta experiência com a Interactive Brokers, eu definitivamente nunca mais os consideraria novamente. Se eu tivesse lido o que eles fizeram com os operadores de opções de futuros do IRA há um mês, fechando intencionalmente todas as opções de negociação sem aviso prévio ou explicação por cerca de uma semana (veja o link abaixo), eu nunca teria aberto uma conta com eles. Então eu tive uma introdução grosseira aos seus requisitos aparentemente absurdos de dinheiro na mão para comprar opções para abrir, o que eu acredito ser uma compra completamente livre de risco além do risco da perda do custo do contrato em si. Eles queriam que eu tivesse US $ 20.000 em dinheiro na conta para comprar US $ 2.000 em puts nos futuros do Tesouro para abrir. O CME me disse que não existe tal exigência de troca que eles façam isso.
Disclaimer: O que eu estou prestes a escrever NÃO constitui aconselhamento fiscal e não deve ser interpretado como tal. Procure um profissional de imposto qualificada em relação ao seguinte.
WASH SALE tem a ver com a venda de uma garantia com prejuízo e, em seguida, a aquisição da mesma segurança ou de uma segurança substancialmente semelhante no prazo de 30 dias. Isso só é importante em uma conta tributável porque um indivíduo poderia vender uma ação com prejuízo e recompra (obter um crédito de imposto para perdas em um investimento de curto prazo ou uma dedução de imposto para perdas em um investimento de longo prazo). A Receita Federal considera isso apenas um método de perda de colheitas & # 8221; enquanto tentava substancialmente manter a exposição ao investimento.
Um IRA fornece cobertura ou adiamento de ganhos tributáveis, mas também protege as perdas do benefício de redução. Com um Roth IRA, é meu entendimento que você pode encerrá-lo inteiramente, se a conta inteira estiver perdida e cancelá-la no Anexo A novamente, isso não é um conselho fiscal.
ISENÇÃO DE RESPONSABILIDADE: O seguinte NÃO constitui aconselhamento fiscal ou legal. Procure assistência profissional qualificada para sua situação pessoal e potenciais mudanças legais.
Pode ser possível pagar as taxas anuais do IRA com fundos FORA da conta em si (cheque separado, ou o que for) e, portanto, anular a despesa como uma despesa de investimento que aplicaria o mesmo às coisas que você pode usar para fins de investimento. uma assinatura do Wall Street Journal, da Money Magazine, da Forbes, de alguma parte de um computador durante a negociação, talvez uma parte do seu acesso à Internet. Muitas coisas, mas procure um CPA ou Procurador Fiscal em tais assuntos.
Verdade. Você pode vender opções cobertas contra o estoque e melhorar sua posição. Eu tive um ir para o sul em mim, e essa é minha estratégia. Até agora, está trabalhando para gerar renda e, assim, reduzir meu custo de manutenção sobre o que de outra forma foi um pouco ruim. Eu continuo segurando porque a empresa deve ser quebrada e as partes valem mais do que a soma. : - /
Liguei para a TD Ameritrade e perguntei sobre a regra T + 3 e se havia alguma forma de contornar isso com os IRAs. Eles me disseram que não havia de qualquer maneira em torno das restrições do governo. Estou faltando alguma coisa aqui?
Sugiro ligar novamente e perguntar sobre as contas de margem para IRAs. Você pode chamar sua atenção para tdameritrade / retail-en_us / resources / pdf / AMTD845.pdf. Pode ser que você acabou de encontrar uma pessoa de suporte desconhecida. Pode ajudar a descrever a sequência comercial específica que você tem em mente. Por exemplo, em minha mente, há uma grande diferença entre esperar pelos resultados de uma venda em um IRA para se tornarem & quot; liquidados em numerário & # 8221; vs tentando comprar algo na conta IRA que não é financiado a esse nível na promessa de que o dinheiro está chegando.
Eu conversei com alguém com um conhecimento mais profundo hoje na TD Ameritrade. O agente me disse que eles podem me oferecer 50% de margem na minha conta IRA, que só se aplica a fundos que aguardam liquidação. Eu perguntei qual era a taxa de juros sobre o dinheiro e eles disseram que não havia nenhum juro a ser pago, já que eu realmente não estarei pedindo dinheiro emprestado, já que ele está cobrindo apenas fundos não liquidados. Eu tenho um setembro IRA e ele disse que funciona para todos os tipos de IRA. Então eu acho que a resposta é sim, isso pode ser feito, mas você tem que saber para pedir. Provavelmente um subconjunto extremamente pequeno de detentores de IRA que se importaria muito com isso e é por isso que é tão obscuro.
Oi Roy, Muito obrigado por postar os resultados de sua chamada. É uma informação útil. Se você está fazendo o dia ou swing trading esse recurso seria útil ter.
Ouvi dizer que o onipresente governo socialista está planejando proibir as opções de negociação nas contas do IRA. Alguém sabe sobre isso?
Você pode vender chamadas cobertas de dentro de um IRA e ter os prêmios depositados em uma conta diferente?
Tenho permissão para negociar spreads de crédito de opção no meu IRA?
Oi Dennis, duvido muito. Se for possível, pode contar como uma retirada tributável.
Depende do corretor, e eles mudam com o tempo e em detalhes. A Fidelity, no entanto, a Schwab atualmente suporta apenas opções que não são de índice, o OptionsXpress não permite a propagação de calendários.
Você está um pouco errado em relação a Naked Puts.
TD Ameritrade (ThinkorSwim) permite o seguinte em IRAs:
Opções de Nível 2. O que basicamente significa quaisquer opções de risco definidas e chamadas cobertas.
Eles permitem Nuts Puts (mas não chamadas nuas). Observe que a exigência de capital em um Naked Put será equivalente ao preço de equilíbrio das ações. Portanto, não há alavancagem real lá. Basicamente, o mesmo requisito de capital de uma chamada coberta.
Eles também permitem negociação de futuros em um IRA, mas não opções em futuros. Requisito mínimo para negociar futuros no IRA é $ 25k.
As regras de negociação do dia padrão não se aplicam aos negócios futuros.
Sim - TD Ameritrade permite isso.
Está vendendo opções de futuros nus diferentes? Se o cliente é um cidadão dos EUA, credenciado / qualificado, que afirma ter ouvido que é possível vender estrangulados em futuros sobre índices.
Com base em pesquisas que levam as pessoas ao Six Figure Investing, essas são as principais dúvidas de investimento que as pessoas fazem sobre os IRAs. Para obter respostas definitivas para questões fiscais em suas circunstâncias específicas, consulte um profissional de impostos.
Por que negociar em um IRA? Porque permite que você adie ou evite impostos sobre dividendos e ganhos de capital - todos os seus lucros podem ser reinvestidos sem impostos.
Posso trocar o dia na minha conta IRA? Normalmente, não há restrições de comerciante dia padrão em IRAs que tenham um valor de mais de US $ 25.000. No entanto, a negociação freqüente em uma conta em dinheiro (típica para IRAs) pode levar a violações da regra de liquidação comercial de três dias. A menos que você esteja negociando apenas uma pequena porcentagem do saldo de sua conta, você rapidamente se deparará com problemas de liquidação. Se você violar essas regras, receberá advertências / violações de "boa-fé" ou "de boa-fé" (violações do Regulamento SEC) que farão com que restrições sejam impostas à sua conta. Consulte “Negociando em um IRA e evitando o free-riding” para mais informações. Existe uma maneira fácil de evitar "free riding" na minha conta IRA? Compre somente quando você tiver "fundos liquidados" suficientes em sua conta (geralmente visíveis em seus saldos on-line) para cobrir a compra. A Interactive Brokers e a TD Ameritrade têm características de margem limitadas para evitar restrições de datas de liquidação - elas basicamente dispensam o período de liquidação de 3 dias.
Posso comprar ações na margem no meu IRA? Não, se você está tentando obter alavancagem. Embora alguns corretores ofereçam IRAs com margem limitada, essa capacidade está lá apenas para gerenciar estratégias de opções e evitar problemas de liquidação de caixa. Posso vender ações a descoberto em um IRA? Não, mas você pode comprar ETCs (Exchange Traded Products) inversos, como SDS (-2X S & P 500) ou SH (-1X S & amp; P 500). Com as opções, você pode quase replicar uma posição vendida - comprando puts ou call spreads com o lado mais curto do fundo do dinheiro. Posso comprar ETF / ETNs alavancados ou inversos como o SSO (2X S & P500) no meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro. Posso comprar ETNs / ETFs de volatilidade como VXX, UVXY e XIV em meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro Posso usar uma ordem de stop loss na minha conta IRA? Sim, mas para ações / ETPs você deve esperar 3 dias após a sua compra para colocá-lo no lugar, se você usou fundos não liquidados para a compra. Caso contrário, você corre o risco de violar as regras de descida gratuita da SEC se o stop loss for acionado. Veja este post para mais informações.
Posso trocar opções na minha conta IRA? Você precisa ser qualificado e as negociações permitidas variam entre os corretores, mas sim você pode - exceto para vender chamadas ou opções de compra - a categoria de maior risco. O que acontece se as opções no meu IRA forem atribuídas? A atribuição de opções pode ser um problema se não for coberta por dinheiro ou compensada por outras posições na sua conta (por exemplo, ações no caso de uma chamada coberta ou uma opção atribuída de compensação). Por exemplo, se o lado curto de seu spread vertical for atribuído quando o subjacente for ex-dividendos, sua conta ficará menor que a quantia equivalente do subjacente - não uma situação sustentável para uma conta IRA. Você deve cobrir o curto prazo rapidamente, mas, a menos que tenha dinheiro suficiente liquidado em sua conta, você poderá obter uma violação de "free ride" (consulte Como negociar em um IRA e evitar o free-riding). Uma chamada para o seu corretor, se esta situação ocorrer, seria uma boa ideia. Nesse caso, pode ser possível esperar um dia antes de cobrir e evitar a violação. A atribuição de opções desbalanceadas também pode acontecer quando as opções em um spread expiram com uma perna no dinheiro e o outro OTM. As opções de pagamento em dinheiro (por exemplo, SPX, VIX) não apresentam esse problema. Consulte Estratégias de opções na sua conta IRA para mais informações. As opções de índice são agradáveis porque geralmente são opções de estilo europeu que não podem ser atribuídas antes da expiração - evitando totalmente o problema, no entanto, pode haver algumas restrições sobre elas quando usadas para criar spreads com diferentes datas de expiração. Posso vender puts no meu IRA? Você pode vender dinheiro seguro em seu IRA se tiver aprovação para esse nível de opções negociando com seu corretor e tiver dinheiro suficiente em sua conta para comprar a quantia necessária do título subjacente (100 ações por opção) se suas opções forem atribuídas . Uma alternativa é abrir spreads de venda em que o preço de exercício de perna longa esteja bem abaixo da perna curta. Essa abordagem não gera muito dinheiro e permite ordens limite com o menor incremento possível (por exemplo, um centavo para ações).
Posso amortizar uma perda comercial no meu IRA sobre meus impostos? Geralmente não. Somente se você liquidou a conta e sua distribuição foi menor do que o valor que você contribuiu. Claro, o inverso também é verdadeiro; você não precisa pagar impostos sobre ganhos. O IRS sempre parece ter exceções, então verifique com seu consultor fiscal se você tiver dúvidas. Meus dividendos ou ganhos de capital serão tributados no meu IRA? Não, impostos sobre dividendos e ganhos de capital são diferidos (tradicionais) ou evitados (Roth) em um IRA. Posso cancelar comissões em meus negócios dentro do meu IRA? Não, a isenção de impostos divide os dois lados. Não há como cancelar despesas, como comissões ou taxas de administração.
O Credit Cube oferece aplicativos on-line e acesso a empréstimos a prestações.
Posts Relacionados.
Existem corretores que lhe permitirão pagar as taxas de transação para transações fora do IRA?
Oi David, eu não conheço nenhum caso específico em que os corretores apóiem isso. Eu sei que em um momento eu tive comissões de livre com Schwab quando eu estava em um percentual de acordo de gestão de ativos com eles. Todas as taxas foram pagas da minha conta tributável.
Oi Vance, existem regras de lavagem se eu estou estritamente negociando em minha conta IRA. Se eu vender uma ação com prejuízo e comprar o mesmo estoque dentro de 30 dias na mesma conta IRA. Eu sei que a regra se aplica se você vender com prejuízo com sua conta regular e virar e comprar o mesmo estoque no IRA. E vice versa. Mas eu estou negociando apenas no meu IRA neste caso. Obrigado.
Meu entendimento é que as regras de lavagem não se aplicariam em um IRA. Eu não acho que existe até mesmo a noção de base para investimentos padrão (por exemplo, ações / títulos) que são mantidos dentro de um IRA.
oi pode comprar um estoque no meu ira e vendê-lo em minha conta pessoal. o estoque está atualmente debaixo d'água.
Meu entendimento é que apenas dinheiro pode ser transferido para dentro ou para fora de um IRA. Caso contrário, todos estariam fazendo isso "# 8230;
Os futuros normalmente não têm restrições de day trading ou free riding em contas não-IRA.
Se eu negociar com uma corretora que permita que uma conta IRA negocie futuros (como a TD Ameritrade). As negociações de futuros (e as opções de futuros) têm restrições de day trading ou free riding em uma conta IRA? (Conta IRA da margem limitada da TD Ameritrade)
Fiquei triste ao ver que a Interactive Brokers não permite mais a negociação de futuros em suas contas IRA. Um representante técnico me disse isso hoje, e eu encontrei em seu site: ibkb. interactivebrokers / node / 188.
Que pena. O site diz que opções sobre futuros também não são permitidas, embora minha conta IB ainda as possua.
Utilizando futuros de tesouraria de 10 anos, pretendo proteger-me contra o aumento das taxas de juro de uma hipoteca enquanto compro uma casa. Eu vou comprar dinheiro fora do dinheiro para manter a quantia de dinheiro amarrada. O custo dos 100 contratos seria de cerca de US $ 4.000.
Estou à procura de uma corretora onde eu possa abrir um IRA e fazer uma negociação de futuros com taxas fixas por um preço razoável. Estou apenas antecipando dois ou quatro comércios, dependendo do tempo que levo para encontrar uma casa.
O problema é que as comissões nas principais corretoras são muito escandalosas quando se compra futuros de baixo custo fora do dinheiro. E-Trade e TD Ameritrade são de US $ 2 a US $ 3 / contrato vezes dois comércios =
Analisei os efutures, que cobram negociações de futuros de taxa fixa razoáveis, mas para um IRA eles exigem uma empresa fiduciária que cobra US $ 350 / a de manutenção. Eu pretendo transferir o IRA de volta para a Vanguard depois que eu terminar com essa cobertura, em algum momento nos próximos meses.
Alguém sabe de uma empresa adequada para lidar com isso?
Eu não tenho nenhuma experiência direta, mas você pode tentar Interactive Brokers ou ThinkorSwim para ver se eles têm um negócio melhor.
Obrigado. Engraçado, eu encontrei Interactive Brokers pouco antes do seu comentário! Pelo que pude perceber, quando olhei para o ThinkorSwim, eles eram apenas uma plataforma para a TD Ameritrade. As comissões de futuros da TD Amertirade não são competitivas para grandes lotes.
Uau, depois da minha curta experiência com a Interactive Brokers, eu definitivamente nunca mais os consideraria novamente. Se eu tivesse lido o que eles fizeram com os operadores de opções de futuros do IRA há um mês, fechando intencionalmente todas as opções de negociação sem aviso prévio ou explicação por cerca de uma semana (veja o link abaixo), eu nunca teria aberto uma conta com eles. Então eu tive uma introdução grosseira aos seus requisitos aparentemente absurdos de dinheiro na mão para comprar opções para abrir, o que eu acredito ser uma compra completamente livre de risco além do risco da perda do custo do contrato em si. Eles queriam que eu tivesse US $ 20.000 em dinheiro na conta para comprar US $ 2.000 em puts nos futuros do Tesouro para abrir. O CME me disse que não existe tal exigência de troca que eles façam isso.
Disclaimer: O que eu estou prestes a escrever NÃO constitui aconselhamento fiscal e não deve ser interpretado como tal. Procure um profissional de imposto qualificada em relação ao seguinte.
WASH SALE tem a ver com a venda de uma garantia com prejuízo e, em seguida, a aquisição da mesma segurança ou de uma segurança substancialmente semelhante no prazo de 30 dias. Isso só é importante em uma conta tributável porque um indivíduo poderia vender uma ação com prejuízo e recompra (obter um crédito de imposto para perdas em um investimento de curto prazo ou uma dedução de imposto para perdas em um investimento de longo prazo). A Receita Federal considera isso apenas um método de perda de colheitas & # 8221; enquanto tentava substancialmente manter a exposição ao investimento.
Um IRA fornece cobertura ou adiamento de ganhos tributáveis, mas também protege as perdas do benefício de redução. Com um Roth IRA, é meu entendimento que você pode encerrá-lo inteiramente, se a conta inteira estiver perdida e cancelá-la no Anexo A novamente, isso não é um conselho fiscal.
ISENÇÃO DE RESPONSABILIDADE: O seguinte NÃO constitui aconselhamento fiscal ou legal. Procure assistência profissional qualificada para sua situação pessoal e potenciais mudanças legais.
Pode ser possível pagar as taxas anuais do IRA com fundos FORA da conta em si (cheque separado, ou o que for) e, portanto, anular a despesa como uma despesa de investimento que aplicaria o mesmo às coisas que você pode usar para fins de investimento. uma assinatura do Wall Street Journal, da Money Magazine, da Forbes, de alguma parte de um computador durante a negociação, talvez uma parte do seu acesso à Internet. Muitas coisas, mas procure um CPA ou Procurador Fiscal em tais assuntos.
Verdade. Você pode vender opções cobertas contra o estoque e melhorar sua posição. Eu tive um ir para o sul em mim, e essa é minha estratégia. Até agora, está trabalhando para gerar renda e, assim, reduzir meu custo de manutenção sobre o que de outra forma foi um pouco ruim. Eu continuo segurando porque a empresa deve ser quebrada e as partes valem mais do que a soma. : - /
Liguei para a TD Ameritrade e perguntei sobre a regra T + 3 e se havia alguma forma de contornar isso com os IRAs. Eles me disseram que não havia de qualquer maneira em torno das restrições do governo. Estou faltando alguma coisa aqui?
Sugiro ligar novamente e perguntar sobre as contas de margem para IRAs. Você pode chamar sua atenção para tdameritrade / retail-en_us / resources / pdf / AMTD845.pdf. Pode ser que você acabou de encontrar uma pessoa de suporte desconhecida. Pode ajudar a descrever a sequência comercial específica que você tem em mente. Por exemplo, em minha mente, há uma grande diferença entre esperar pelos resultados de uma venda em um IRA para se tornarem & quot; liquidados em numerário & # 8221; vs tentando comprar algo na conta IRA que não é financiado a esse nível na promessa de que o dinheiro está chegando.
Eu conversei com alguém com um conhecimento mais profundo hoje na TD Ameritrade. O agente me disse que eles podem me oferecer 50% de margem na minha conta IRA, que só se aplica a fundos que aguardam liquidação. Eu perguntei qual era a taxa de juros sobre o dinheiro e eles disseram que não havia nenhum juro a ser pago, já que eu realmente não estarei pedindo dinheiro emprestado, já que ele está cobrindo apenas fundos não liquidados. Eu tenho um setembro IRA e ele disse que funciona para todos os tipos de IRA. Então eu acho que a resposta é sim, isso pode ser feito, mas você tem que saber para pedir. Provavelmente um subconjunto extremamente pequeno de detentores de IRA que se importaria muito com isso e é por isso que é tão obscuro.
Oi Roy, Muito obrigado por postar os resultados de sua chamada. É uma informação útil. Se você está fazendo o dia ou swing trading esse recurso seria útil ter.
Ouvi dizer que o onipresente governo socialista está planejando proibir as opções de negociação nas contas do IRA. Alguém sabe sobre isso?
Você pode vender chamadas cobertas de dentro de um IRA e ter os prêmios depositados em uma conta diferente?
Tenho permissão para negociar spreads de crédito de opção no meu IRA?
Oi Dennis, duvido muito. Se for possível, pode contar como uma retirada tributável.
Depende do corretor, e eles mudam com o tempo e em detalhes. A Fidelity, no entanto, a Schwab atualmente suporta apenas opções que não são de índice, o OptionsXpress não permite a propagação de calendários.
Você está um pouco errado em relação a Naked Puts.
TD Ameritrade (ThinkorSwim) permite o seguinte em IRAs:
Opções de Nível 2. O que basicamente significa quaisquer opções de risco definidas e chamadas cobertas.
Eles permitem Nuts Puts (mas não chamadas nuas). Observe que a exigência de capital em um Naked Put será equivalente ao preço de equilíbrio das ações. Portanto, não há alavancagem real lá. Basicamente, o mesmo requisito de capital de uma chamada coberta.
Eles também permitem negociação de futuros em um IRA, mas não opções em futuros. Requisito mínimo para negociar futuros no IRA é $ 25k.
As regras de negociação do dia padrão não se aplicam aos negócios futuros.
Sim - TD Ameritrade permite isso.
Está vendendo opções de futuros nus diferentes? Se o cliente é um cidadão dos EUA, credenciado / qualificado, que afirma ter ouvido que é possível vender estrangulados em futuros sobre índices.
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